A inadimplência em Alagoas alcança níveis preocupantes, com 43,05% da população enfrentando dificuldades financeiras, segundo o Mapa de Inadimplência e Renegociação de Dívidas do Serasa. O estado figura entre os mais endividados do Nordeste, uma região que, como um todo, enfrenta índices elevados de inadimplência.
Cenário no Nordeste
Comparado a outros estados nordestinos, Alagoas está próximo de liderar o ranking de endividamento:
• Pernambuco: 46,97%
• Ceará: 46,28%
• Rio Grande do Norte: 45,67%
• Sergipe: 43,61%
• Alagoas: 43,05%
• Maranhão: 41,52%
• Bahia: 40,79%
• Paraíba: 39,90%
• Piauí: 35,43%
A combinação de um padrão de consumo elevado e a falta de planejamento financeiro tem sido um dos grandes responsáveis pelo endividamento da população alagoana. Para Gildenor Leite, coordenador do curso de Ciências Contábeis da Faculdade Anhanguera, a reorganização financeira é essencial, especialmente no final de ano, quando os alagoanos têm acesso a recursos adicionais, como o 13º salário.
“Com recursos financeiros extras, oportunidades de descontos e a possibilidade de iniciar o ano com uma situação mais equilibrada, o fim do ano é um momento estratégico para quitar dívidas”, destaca o especialista.
Oportunidades de renegociação no fim de ano
O 13º salário e outras bonificações de fim de ano oferecem uma chance única para muitas famílias alagoanas diminuírem ou quitarem suas dívidas. Além disso, empresas e instituições financeiras frequentemente oferecem condições especiais para renegociações nesse período, incluindo descontos significativos nos juros. “Esse dinheiro extra pode ser utilizado para quitar ou reduzir dívidas. É uma forma de aproveitar promoções vantajosas que não são oferecidas em outros momentos do ano”, afirma Gildenor.
Porém, o especialista alerta que, sem controle financeiro, o endividamento pode se repetir. “Muitas vezes, as pessoas mantêm um padrão de consumo acima de suas possibilidades, o que resulta em inadimplência. Existem exceções, como gastos inesperados com saúde, mas é essencial cuidar das contas e honrar os compromissos financeiros”, ressalta.
Cartão de crédito: principal causa de dívidas
Em Alagoas, assim como no restante do país, o cartão de crédito é o maior responsável pelo endividamento. Segundo o levantamento do Serasa, 27,86% das dívidas no Brasil estão ligadas ao uso do cartão. “Compras realizadas no cartão, quando não quitadas, geram crédito rotativo, cujos juros estão entre os mais altos do mercado”, explica o especialista.
De acordo com o Banco Central, a média de juros do crédito rotativo foi de 455% ao ano em 2023. Para lidar com essa situação, é essencial que o consumidor avalie cuidadosamente as condições de renegociação. “Relacione todas as dívidas e entre em contato com os credores. Só feche um acordo se ele estiver dentro da sua realidade financeira. Caso contrário, há o risco de perder descontos e acumular ainda mais juros”, alerta Gildenor.
Como evitar o endividamento em Alagoas
Mais do que quitar dívidas, é importante adotar práticas para evitar novas pendências financeiras. Gildenor destaca a necessidade de autoconhecimento para controlar o consumo.